东华反洗钱团队感悟热议焦点访谈反洗钱节目

       2022年3月29日央视焦点访谈播出了《“帮朋友转账”竟把自己“送”进牢房!洗钱罪，你了解多少?》。这期节目播出后，在东华软件反洗钱团队引起了热烈讨论。作为长期从事反洗钱领域工作的整体解决方案供应商，对于反洗钱、对于坚持反洗钱，人人有责，东华反洗钱人有深刻的感悟。

      我国刑法第一百九十一条规定，【洗钱罪】是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质而提供资金账户的，或者协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的行为。洗钱罪的本质是掩饰、隐瞒犯罪所得的来源和性质，从而使非法所得不容易被发现，使犯罪难以认定，更易逃避刑法的惩罚，助长上游犯罪。在我国上游犯罪包括涉毒、涉黑、涉恐、金融诈骗、贪腐、走私、破坏金融管理秩序等七类。

      反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。是指预防通过各种方式掩饰、隐瞒七类上游犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动的措施。随着洗钱行为对社会的危害日益明显，我国也日益深刻地认识到反洗钱的重要性、紧迫性及此项工作的复杂性和长期性。2022年1月，为依法打击治理洗钱违法犯罪活动，进一步健全洗钱违法犯罪风险防控体系，中国人民银行、公安部、国家监察委员会、最高人民法院、最高人民检察院、国家安全部、海关总署、国家税务总局、银保监会、证监会、国家外汇管理局联合印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划(2022—2024年)》，决定于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。三年行动计划要求各部门联合加大力度惩治犯罪，遏制洗钱及相关犯罪的蔓延势头，推动源头治理，同时强调全社会要提高民众的反洗钱意识，构建完善国家洗钱风险防控体系，切实维护国家安全、社会稳定、经济发展和人民群众利益。可以说，三年行动计划一出，我国反洗钱工作已受到前所未有的重视。

       洗钱是金融领域中发生的一种高智商犯罪，由于其复杂性、隐蔽性较强，往往不容易被及早识别和发现，因此除使用国家立法、政府监督、金融机构履职、提高民众反洗钱意识等手段以外，在科技日新月异的今天，借助金融科技赋能可以更好地助力开展反洗钱工作。

       在本期【焦点访谈】的洗钱案例中，可以清晰的看到一张洗钱过程中的交易网络图(如下图)。在该案例中客户身份信息存在特定身份和关系特征：受贿人韩某军为当地妇幼保健院的一名干部，2019年其要求行贿人通过他关系密切的朋友王某叙的账户，向其妻子汪某转账50万元人民币。该笔转账资金在交易特征上属于大额转账(注：按中国人民银行令【2016】3号令《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定“自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转”列为大额交易)，且王某叙在收到转账后立即转给了韩某军的妻子汪某，汪某又立即转入了另一个账户，整个交易流动过程具有规模异常、频率异常(快进快出)的特征。2年后，韩某军因受贿被留置，其妻汪某在第二天将该笔款项兑换为外币汇往境外，从客户身份信息层面又一次触发了负面信息特征，即被相关部门调查。也在行为上触发了特殊时点其亲属及关系密切人账户急于转移资金的特征。

       综上所述，可以看到犯罪分子在掩饰、隐瞒贪腐犯罪时可谓处心积虑，但实际上其以及相关人员的多项客户信息特征、资金交易特征、行为特征均可通过大额可疑交易监控和报告、客户身份识别、客户尽职调查、黑名单筛查、客户风险评级等反洗钱合规监控的管理和技术手段给予更有效的识别，从而及早关注、及早发现，及早遏制贪腐及洗钱犯罪的产生。

       实际上从2021年起，东华软件反洗钱团队除了不断迭代更新反洗钱基础工作平台，就已经认识到新时代反洗钱工作必须要把提升可疑交易监测分析水平和有效性作为重点的建设内容和反洗钱工作质效提供的突破点。因此东华软件发挥金融科技力量，在传统的反洗钱模型管理基础上，以自主建设、自主训练、自主分析为目标，以可视化、零IT基础、灵活配置、可复用为技术手段，研制了反洗钱可视化智能模型实验室。该实验室以原始数据作为基础，经由创建数据集、可疑指标、监测标准、各类监测模型，并提供实验验证环境，不断训练和修正模型输出结果，从而帮助使用者及时评估、完善可疑交易自定义监测标准，更新优化可疑交易监测模型和指标，切实提升监测标准的有效性和风险覆盖面。同时按照银办发【2021】60号《中国人民银行办公厅关于加强可疑交易类型分析提升防范打击洗钱犯罪有效性的通知》规定，将11大类20余个可疑监测模型内置在模型实验室中，通过指标、参数的调整基本达到开箱即用的目标。

       作为东华软件反洗钱团队的成员，观看【焦点访谈】的洗钱案例后，大家再一次深刻的认识到积极发挥金融科技的力量，以“风险为本”的理念为指导，结合大数据、云计算、自然语言处理、关联网络分析、机器人流程自动化、微服务、分布式等技术手段，提供一套合规、智能、高效、灵活、安全可靠的反洗钱解决方案所肩负的更多的社会责任。我们的反洗钱解决方案不仅是为了建设一套IT系统，更是为了配合国家不断升温的各项反洗钱监管工作要求，协助反洗钱义务机构筑牢反洗钱防线，提升反洗钱工作效果，服务经济社会发展大局。作为东华反洗钱人，作为专业的反洗钱整体解决方案提供商我们感到责任重大的同时也非常荣幸。

       东华软件反洗钱团队是一支专业的深耕反洗钱金融监管领域的业务和技术团队。近五年来专注从事反洗钱整体解决方案提供和落地工作，助力国家级反洗钱各类工作平台建设的同时，也在义务机构端，为银行、保险、非银机构等各行业、多家金融机构客户提供了反洗钱合规监管服务。东华软件反洗钱自主研发、更新迭代了新一代反洗钱合规管理工作平台、机构洗钱风险自评估系统、反洗钱数据质量自检和治理系统、反洗钱可视化智能模型实验室、黑名单智能筛查监控系统等专业反洗钱软件产品体系。可提供反洗钱整体或独立的IT以及咨询解决方案，帮助解决反洗钱工作中大额可疑交易监测、客户尽职调查、客户身份识别、黑名单客户实时筛查和定期回溯、机构洗钱风险自评估、产品/业务洗钱风险评估、监管报表、现场检查提数、反洗钱数据质量自查和治理、统一客户视图、可疑模型有效性、绩效考核等各方面实际反洗钱合规管理需求。同时，响应国家在金融领域的信创要求，开展反洗钱软件产品对国产化软硬件资源的适配工作。并逐步将部分反洗钱应用向云服务模式转变，向中小金融机构提供通用、轻量、合规的反洗钱管理环境以及洗钱风险自评估沙箱。

       截至2021年底东华软件已经成功为50余家金融机构提供了反洗钱解决方案和系统建设服务，客户遍布北京、上海、广州、深圳、重庆、天津、南京、杭州、沈阳、济南、乌鲁木齐等多个城市和地区。近几年，反洗钱整体解决方案也从反洗钱基础合规业务建设，扩展到包含各类机构内部洗钱风险评估、反洗钱数据集市建设、反洗钱数据质量检查和治理、反洗钱可疑监测模型有效性评估等全方位建设模式。在客户身份识别、客户风险评级、客户黑名单筛查等涉及金融机构客户业务建联和办理场景从事后监管向事前实时风险监测和预警转变。

       2022年3月16日人民银行反洗钱工作电视会议召开。会议指出，2022年要坚持围绕高质量发展主题推动反洗钱工作高质量发展;要推进《反洗钱法》修订，完善反洗钱制度体系;要进一步完善反洗钱人才队伍建设，提升反洗钱科技运用和宣传培训等基础工作实效。2022年也是打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划的起始之年。东华反洗钱人将紧跟国家监管趋势的关注重点，以更高昂的工作精神，更先进的金融科技技术手段，更专业的反洗钱业务服务投身工作，为全面提升我国反洗钱工作水平贡献力量。